Un comparateur d’assurance auto en ligne va vous permettre de réaliser d’importantes économies sur le montant de votre prime d’assurance auto. Mais devant la facilité d’obtenir des devis de multiples compagnies par le biais des comparateurs d’assurance, il va falloir faire un choix rationnel et pas basé uniquement sur le prix. Nous vous proposons les 3 règles d’or suivantes pour la comparaison de vos contrats d’assurance auto.
La prime d’assurance auto : premier élément de comparaison
L’élément le plus facile à comparer parmi les multiples devis d’assurance en ligne que vous avez pu collecter par le biais d’un comparateur d’assurance est certainement le prix proposé par les compagnies d’assurance.
Etudiant votre besoin d’assurance auto avec minutie, chaque compagnie a pu vous proposer un devis d’assurance auto qui correspond normalement à vos besoins. Mais alors pourquoi tant de différences dans les tarifs proposés par les assureurs dans votre comparatif assurance auto ?
Chaque assureur se base sur ses propres méthodes pour qualifier le risque que vous représentez en tant que conducteur. Votre voiture entre également en considération dans les formules mathématiques utilisées par votre compagnie d’assurance auto.
Ainsi, le modèle de votre voiture, la cylindrée de votre véhicule et la valeur d’achat (neuve ou d’occasion) vont en partie déterminer le montant de votre prime d’assurance auto. Mais ce n’est pas tout. Le nombre de véhicules volés du même modèle que le vôtre, la facilité avec laquelle on peut dérober le véhicule sont des données qui vont également être pris en compte par l’assureur.
Vos habitudes de conduite au volant vont également être étudiées. Utilisez-vous votre voiture dans le cadre de déplacements professionnels ? Utilisez-vous votre véhicule pour vous rendre sur votre lieu de travail, ou au contraire, le conduisez-vous uniquement le weekend pour vos loisirs ?
De même, les conducteurs parcourant de nombreux kilomètres présentent un risque plus élevé d’accident que les autres. Les compagnies d’assurance ont même créé l’assurance auto au kilomètre pour séduire une nouvelle clientèle. Le lieu de stationnement de votre véhicule va également être pris en compte pour calculer le montant de votre prime d’assurance auto. Stationner sa voiture dans un garage présente probablement moins de risques que la garer sur la voie publique.
Une fois précisées les données relatives à vos habitudes de conduite, c’est essentiellement le passé de l’automobiliste en tant que conducteur qui sera source des plus grandes disparités dans le tarif de votre assurance auto.
Le coefficient de bonus / malus est un bon indicateur de vos antécédents en assurance. Vous commencez à conduire avec un bonus égal à 100%, et celui-ci décroît de 5% chaque année si vous n’avez pas d’accident responsable. Mais à chaque sinistre, votre bonus augmentera automatiquement de 25% ! Ce qui représente une certaine somme rapportée à quelques années, car vous mettrez plusieurs années pour récupérer votre bonus initial, et encore à condition que vous n’ayez pas d’autres accidents responsables durant cette période.
Les conducteurs ayant moins de 3 ans de permis (donc considérés comme une assurance auto jeunes conducteurs), les automobilistes ayant eu un ou plusieurs accidents dans les 2 dernières années et un niveau de malus élevé vont sans aucun doute générer des primes d’assurance auto très élevées. Mais rassurez-vous, certaines compagnies d’assurance sont spécialisées pour les mauvais conducteurs.
Chaque critère que vous remplissez dans un formulaire de demande de devis d’assurance auto a son importance. D’ailleurs, n’omettez rien, sinon le tarif proposé ne serait plus valable lors de la souscription de votre contrat d’assurance auto.
Les garanties comprises dans votre comparatif assurance auto
Le prix d’une assurance auto ne fait cependant pas tout : vous pouvez très bien obtenir des tarifs extrêmement bas, mais sans aucune garantie. Alors ne foncez pas forcément sur le meilleur prix, regardez en détails les garanties figurant sur le contrat d’assurance automobile.
L’assurance auto est obligatoire en France. Du moins, c’est la garantie au tiers qui est obligatoire pour chaque véhicule. La garantie au tiers correspond à la responsabilité civile, ce qui est le minimum. La garantie au tiers sied notamment aux voitures d’occasions âgées de plus de 5 ans. Car en moyenne, le prix de votre automobile ne justifie peut être plus une assurance auto en tous risques.
L’assurance automobile tous risques est logiquement adaptée aux véhicules neufs ou récents, ou encore les véhicules d’occasion dont le prix serait encore élevé.
La garantie vol, la garantie bris de glace sont d’autres garanties que vous pouvez inclure dans votre contrat de base, moyennant quelques euros de plus. Comparez en détail les garanties figurant sur chacun des devis que vous aurez récupérés auprès d’un comparateur d’assurance. C’est probablement cela qui expliquera les différences de tarif entre deux types de contrats.
Vous avez principalement deux options pour récupérer plusieurs devis d’assurance auto : soit vous contactez un à un les assureurs, soit vous passez par un comparateur d’assurances, qui vous fera économiser un temps précieux, tout en vous proposant directement les contrats les plus adaptés à vos besoins et à votre budget.
De façon générale, ce sont les contrats avec les prix les plus élevés qui comporteront le plus de garanties. Certaines sont optionnelles, d’autres peuvent vous apparaître comme superflues, mais sachez vous détacher du prix. Le prix est important, certes, mais les garanties le sont tout autant. Un conducteur en panne sur l’autoroute ou ne possédant qu’un seul véhicule est parfois content de ne pas payer son remorquage ou de se faire prêter une voiture de courtoisie en cas de panne automobile.
3ème élément de comparaison : la franchise de votre assurance auto
A quoi correspond donc la franchise sur un contrat d’assurance automobile ? La franchise désigne la somme que vous aurez à payer vous-même en cas d’accident ou de vol où votre responsabilité serait engagée.
La franchise d’assurance auto est souvent distincte pour chacune des garanties. Elle sera de quelques dizaines d’euros dans le cas d’un bris de glace, et pourra atteindre un montant beaucoup plus important dans le cas de dommages corporels, d’incendie ou de vol de véhicule.
La franchise est un montant minimum à votre charge, au-delà duquel la compagnie d’assurance prend le reste en charge. Vous pouvez donc trouver sur le marché des contrats d’assurance auto avec des prix extrêmement compétitifs, mais avec une franchise très élevée. Et au contraire, des prix extrêmement élevés, mais avec des niveaux de franchise que vous n’atteindrez peut être jamais… Regardez donc bien avant de vous engager : peut-être certaines options ou montant de franchise prévus dans votre devis d’assurance auto ne s’avèrent finalement pas forcément essentiels.
Chaque assureur détermine ses propres montants de franchise assurance auto. Il n’existe pas forcément de franchise standard dans ce domaine. Une franchise élevée correspond aux montants d’assurance auto les plus faibles, et inversement.
Et sachez également qu’il n’y a pas de secret : le prix des assurances auto que l’on peut trouver chez les assureurs que l’on qualifie de low-cost s’expliquent forcément. Traitement des sinistres uniquement par téléphone ou par internet, franchises plus élevées sont des exemples d’explications.
Le prix d’une assurance auto ne fait donc pas tout. Le montant des franchises et une comparaison détaillée des garanties proposées dans chacun des simulations assurance auto sont indispensables dans l’évaluation du choix du devis assurance qui vous convient.
